Data & Monitoring AML | Compliance | Fintech

Data & Monitoring AML | Compliance | Fintech

En Retorna bauen wir die Finanzinfrastruktur, die LATAM verbindet: internationale Überweisungen, USD-Konten und B2B-Rails, mit Fokus auf Sicherheit, Skalierbarkeit und Automatisierung.

Wir sind ein globales und 100% Remote-Fintech mit Teams in über 10 Ländern. In unserem Modell ist Sicherheit Teil des Produkts, nicht eine nachträgliche Schicht.

Wir suchen einen Data & Monitoring AML | Compliance

Aufgaben

Zweck der Position

Erkennung, Untersuchung, Dokumentation und Verwaltung ungewöhnlicher Transaktionsmuster in den Überweisungs- und Stablecoin-Korridoren von Retorna zwischen Lateinamerika, Europa und den Vereinigten Staaten, wobei das DASH AML-System und die in das Überwachungssystem integrierten Tools (Chainalysis KYT/Reactor, MetaMap, SumSub und Inspektoren) betrieben werden, um Folgendes sicherzustellen: (i) die operative und beweisbare Rückverfolgbarkeit jeder Warnung; (ii) die strikte Einhaltung der im AML/FT/FP-ADM-Handbuch und den geltenden Vorschriften in jeder Gerichtsbarkeit, in der Retorna tätig ist, festgelegten Verpflichtungen; und (iii) die Integrität und Wirksamkeit des AML/FT/FP-ADM-Präventions- und Risikomanagementsystems in seiner Rolle als Mitglied der Zweiten Verteidigungslinie.

Organisatorischer Kontext

• Gehört zum Data & Monitoring Team im Bereich Risk & Compliance von Retorna.
• Berichtet hierarchisch an den Data & Monitoring Supervisor und unterhält eine funktionale Linie mit dem Head Risk & Compliance für C3/C4-Eskalationen und mit dem Compliance Officer zur Unterstützung von Meldungen verdächtiger Operationen (ROS).
• Ist Teil der Zweiten Verteidigungslinie gemäß dem von Retorna übernommenen Drei-Linien-Verteidigungsmodell (GAFI/IIA).
• Arbeitet gemäß dem AML/FT/FP-ADM-Handbuch v2.0 (CMP-PR-IGR) und den daraus abgeleiteten Richtlinien und Verfahren (DDC-S/E/A/R, Travel Rule, Sanktionslisten, ROS/ROE, KYT).

Hauptverantwortlichkeiten

Überwachung und Analyse von Warnungen

• Untersuchung, Dokumentation und Eskalation von Warnungen gemäß dem geltenden Entscheidungsbaum.
• Anwendung von Erkennungsszenarien (Strukturierung, Smurfing, Pass-Through, Mixer/Tumbler, Peeling Chains, Hochrisikogerichtsbarkeiten, Profiländerungen, intensive Nutzung von Risikoprozessoren usw.).
• Einhaltung von SLAs pro Quadrant, Priorisierung kritischer Fälle und Abschluss mit robusten Beweisen.
• Überprüfung der AML-Warteschlange, Klassifizierung von Fällen nach Risiko und Unterscheidung zwischen echten Signalen und Fehlalarmen.

Regulierungsberichte

• Vorbereitung von regulatorischen Berichten unter Einhaltung gesetzlicher Fristen.
• Pflege von Überwachungsberichten (täglich, wöchentlich, monatlich) mit operativen und Risikokennzahlen für interne und regulatorische Zwecke.
• Unterstützung bei der Erstellung des ROE (Cash Operations Report) in den Gerichtsbarkeiten, die dies erfordern.

Screening von Sanktionslisten und Re-Screening

• Durchführung und Dokumentation des Screenings von Sanktionslisten (OFAC, UN, EU, lokal) und PEP-Validierung von Kunden, Endbegünstigten und Gegenparteien, Verwaltung von Treffern mit der Eskalationsmatrix und Aufzeichnung von Beweisen für jede Entscheidung.
• Durchführung von kontinuierlichem Re-Screening und Auslösen der Aktualisierung des DDC-Levels (S/E/A/R) bei Treffern oder wesentlichen Profiländerungen in Abstimmung mit KYC.

Kalibrierung und kontinuierliche Verbesserung der Regel-Engine

• Beitrag zum Back-Testing und zur regelmäßigen Validierung von Modellen mit Fällen, Beweisen und Effizienzkennzahlen (Genauigkeit, Rückruf, Fehlalarm-/Fehlalarmraten).
• Analyse von Transaktionsvolumina mit SQL, Python (pandas) und BI zur Erkennung von Trends, Anomalien und neuen Risikomustern.
• Unterstützung bei der Bewertung und Implementierung von Technologie zur Stärkung des AML-Systems.

Transversale Unterstützung und Dokumentation

• Aktualisierung von Status im CRM und im Überwachungsrepository, Sicherstellung der vollständigen Rückverfolgbarkeit (Beweise, Hypothesen, Schlussfolgerung, Aktion).
• Vertrauliche Verwahrung der Dokumentation von Fällen, Warnungen, ROS und Travel Rule-Unterlagen, Gewährleistung der Rückverfolgbarkeit, Zugangskontrolle und einer Mindestaufbewahrungsfrist von 5 Jahren gemäß dem Handbuch.

Audit und Schulung

• Teilnahme an internen und externen Audits durch Bereitstellung von Beweisen und Analysen zum Überwachungssystem.
• Absolvierung des jährlichen AML/FT/FP-ADM-Schulungsplans und kontinuierliche Aktualisierung der für Überweisungen, Stablecoins und digitale Zahlungen geltenden Vorschriften.

Anforderungen

Anforderungen

Ausbildung

• Universitätsabschluss in Data Science, Statistik, Wirtschaftsingenieurwesen, Wirtschaftswissenschaften, Bauingenieurwesen, Rechnungswesen oder einem verwandten Fachgebiet.
• Wünschenswert: Gültige professionelle Zertifizierung in AML/FT (CAMS, ICA Diploma, ACAMS Risk Management, CFE oder gleichwertig).
• Wünschenswert: Chainalysis-Zertifizierung (CRC, CCI oder CKI).

Erfahrung

• Mindestens 4 Jahre in den Bereichen Transaktionsüberwachung, AML/FT-Risikoanalyse oder Compliance im Fintech-, Banken-, EMI/PSP-Sektor oder bei Überweisungsdiensten.
• Nachweisliche Erfahrung in der Verwaltung, Untersuchung und dem Abschluss von Warnungen in Überwachungs-Engines (DASH AML, Actimize, SAS, NICE, Hummingbird, ComplyAdvantage oder gleichwertig).
• Bevorzugte Erfahrung in transnationalen Korridoren LATAM-EU-USA und Sensibilität für das Profil von Migrantenkunden.
• Nachweisliche Erfahrung in der Vorbereitung oder Unterstützung von ROS/SAR bei der Finanzaufsichtsbehörde (UAF, UIAF, SBS-UIF, UIF, COAF, SEPBLAC oder FinCEN).

Technische Kenntnisse

• Operative Kenntnisse von Überwachungs-Engines und KYT-Tools, idealerweise DASH AML und Chainalysis KYT/Reactor.
• Kenntnisse von KYC/KYB-Plattformen: MetaMap, SumSub, Inspektoren oder Äquivalente.
• Mittlere bis fortgeschrittene Kenntnisse in SQL und wünschenswert in Python (pandas) für explorative Analysen und Abfrageerstellung.
• Wünschenswert: Kenntnisse von Business-Intelligence-Tools: QuickSight, Power BI, Tableau oder Äquivalente.
• Excel / Google Sheets auf fortgeschrittenem Niveau (Pivot-Tabellen, erweiterte Formeln, Modellierung).
• Wünschenswert: Kenntnisse von CRMs (Salesforce, HubSpot oder Äquivalente).
• Umfassende Kenntnisse des AML/FT-Regulierungsrahmens für Überweisungen, Stablecoins und VASPs, einschließlich der Travel Rule.
• Wünschenswert: Fortgeschrittene Kenntnisse von Notion und Nutzung von LLMs/KI mit analytischem Urteilsvermögen (Strukturierung von Prompts, Interpretation von Ausgaben und Anwendung von Logik in komplexen Abläufen).

Kompetenzen und Fähigkeiten

• Analytisches Denken und Fähigkeit zur Synthese und Entscheidungsfindung unter Druck.
• Aufmerksamkeit für Details und Urteilsvermögen zur Unterscheidung zwischen echten Signalen und Fehlalarmen.
• Klare und präzise schriftliche Kommunikation, insbesondere für die Erstellung von ROS und regulatorischer Dokumentation; mittlere bis fortgeschrittene Englischkenntnisse (technisches Lesen und Kommunikation mit Anbietern).
• Effektive funktionsübergreifende Koordination mit Data Engineering, Produkt, Betrieb und Recht.
• Autonomie und Disziplin für 100% Remote- und multijurisdiktionale Arbeit.
• Ethisches Engagement, Vertraulichkeit und verantwortungsvoller Umgang mit sensiblen Daten.

Ein Pluspunkt wäre

• Vorerfahrung mit Überweisungen für lateinamerikanische Migranten mit Wohnsitz in Europa.
• Erfahrung in Unternehmen mit VASP-, EMI- oder PSP-Lizenz in europäischen Gerichtsbarkeiten.
• Teilnahme an Projekten zur Implementierung oder Verbesserung von AML-Regel-Engines.
• Erfahrung in der Vorbereitung von Regulierungsberichten für mehrere LATAM-EU-USA-Gerichtsbarkeiten gleichzeitig.
• Kenntnisse von Fireblocks oder anderen institutionellen Krypto-Custodians.
• Gültige Chainalysis CRC/CCI/CKI-Zertifizierung.

Vorteile

• 🌎 100% Remote-Arbeit von überall in LATAM
• 📈 Reale technische Probleme mit hoher Auswirkung
• 🚀 Beschleunigtes Wachstum in Fintech mit Skalierung auf Millionen von Nutzern
• 🤝 Vielfältiges und talentiertes lateinamerikanisches Team
• 🎯 Direkte Auswirkungen auf das Leben von Migranten und Unternehmen
• 💡 Unbegrenzte freie Tage

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